Pisces's Murmur

決定好理財目標以後，下一步當然就是選擇「理財工具」了。有沒有發現這跟生活其實很類似？通常我們想要出去玩，都是先決定目的地，然後考慮交通工具，安排行程。

現在金融商品氾濫，幾乎有幾千幾萬種理財工具。從我從小知道的活期存款、定期存款，到前年鬧出金融風暴的一堆連動債，令人眼花撩亂之餘可能搞不清楚那到底是啥。每種理財工具都有其優缺點，就像找男女朋友一樣，沒有完美的對象，只有適不適合自己的問題。

就像選交往的對象一樣，最重要的是，一定要瞭解自己選擇的理財工具的優缺點。如果不瞭解就貿然投入資金，就像不瞭解一個人就決定結婚一樣，會幸福的話叫「運氣」，不幸福叫「正常」。不管某種理財工具被大家宣染的多好多棒，在投入之前，一定要先搞懂那是什麼東西。

以我現在的年紀，主要的考量在於「增值」，而不是「保本」。股票，期貨，基金加上定存，這或許是我們最常使用的理財工具了。根據不同的目標跟情況，選擇適合自己的資金投入比例是很重要的。還有要考慮到自己的風險承受程度，投資是為了讓自己的生活變得更好，如果某個投資讓自己每天晚上都睡不好，那或許該考慮換另一種投資工具或投資標的。不然很可能在賺到錢之前，反而先弄壞身體，得不償失。

另外，理財很重要的一個原則，就是「投資的資金」跟「生活的資金」一定要分開管理。因為不同的投資工具有不同的投資週期，要是跟生活資金混在一起，不僅資金調度的壓力增大（這壓力常常會造成決策錯誤），也可能逼得自己在不適當的時間賣出。

手頭起碼有三個月到半年的生活資金，再來考慮投資吧。每個月檢查自己的收入跟支出，如果連生活資金都沒有，那要先學的是怎麼儲蓄，而不是怎麼投資。