沒想到過了兩年，又在寫些基本觀念給某個小孩子看。
看了看兩年前寫的東西，發覺其實整個理財的基本觀念沒有差多少。這也是基本觀念之所以稱為「基本觀念」的原因，因為基本而有用，所以沒有退流行的問題。會改變的只有「理財工具」以及「理財策略」而已。
關於理財投資的基本觀念網路上到處都找得到，只有文筆好壞的差異，我也不過是做一個整理的動作而已。轉成某個小孩子看得懂的語言。
最先要釐清的，就是「理財」不等於「投資」，雖然一般人都會連在一起講。投資只不過是理財的一種方法，理財是管理財富，或要說成管理錢財也可以，反正就是那麼一回事，不會因為用不同的詞彙就變成了不同的事情。既然要「管理」，那最起碼要弄清楚自己到底有多少財富（資產和負債），連這都不知道，根本就無從管理起。
弄不清楚的人，記帳是大家通常最建議的一種方法。記帳的目的可以讓自己清楚自己的財務狀況，方便進行調整或擬定理財計畫。要是一個人的存款不到十萬，又存不了錢，那他最該做的事情是考慮怎麼調整自己的收支，怎麼讓自己開始存得了錢，而不是到處去打聽明牌，問怎麼投資最賺錢。這樣子跟去買彩券然後期望自己發財一樣，理論上成功的機率是有，實際上通常會跑去當遊民。
除此之外，還要替自己定一個「理財目標」。
如果願望只是「賺很多很多錢」，那沒什麼意義。因為什麼叫「很多錢」？目標很模糊的話，要怎麼擬定計畫？
理財都一定有一個目標，不管是希望能夠提早退休，希望有旅遊基金，希望有小孩的學費生活費，希望可以買車買房，都要先訂出目標，才談得到怎麼訂計畫。不同的目標有不同的計畫，不同的計畫有不同的作法，同一時間可以有多個理財計畫，但記得，不同理財計畫的資金不能混在一起。
最簡單的目標訂法當然就是幾歲的時候要有多少資產，這種目標很明確的量化，很容易知道達成率。當然大家都可以根據自己的需求訂出自己的目標，這沒有標準答案而言。有了目標，接下去就是「計畫」，也就是要怎麼去達成這個目標？舉個例子，假設我期望明年底要有一百萬，那我現在手頭有多少資金？還差多少資金？這段時間根據現在的收支，預計還可以投入多少資金？我預期投資報酬率多少可以達到目標？甚至可以分的更細一點，要達到這目標，今年年底我要先擁有多少錢？
計畫訂出來，剛好可以幫助自己審視一下自己的目標到底可不可行。訂一個不切實際的目標，那叫「夢想」，不是「目標」。比如說期望明天就可以擁有一億，那不用訂什麼理財投資計畫了，現在出門去拜拜同時買彩券吧！或許明天上電視的就是妳！
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